教えて下さい

教えて下さい
教えて下さい。
債務整理検討中です。
CFJから現在約120万程の借り入れがあります。
過去に2回完済しており、その時の借り入れは50万と、30万位だったと思います。
利率は27％位だったと思います。
3年前からまた借り入れし、最初20万、１年前に増額で更に60万、ここ半年でちょこちょこ増額し、現在天井の1,170,000円になってます。

利率は23％です。

増額してからの返済期間は短いのですが、取り引き期間は完済した時期を含め、10年はあります。
これでもいくらか減額になりますか？

だいたいでいいので、分かる方がいたら教えて下さい。



完済分の取引年数と完済方法によりますが、残20〜40位迄圧縮できると思います
10年前はもっと利率高かったのではないですか？



借金は圧縮されるけど１回目、 ２回目の借り入れ期間、完済の時期、だいたいでいいので分かりませんか？



教えて頂いてありがとうございます。
1回目の借り入れ期間は2〜3年位だと思います。完済したときは残金を一括で50万近く払った気がします。2回目も3年〜4年位で、これは分割で払い終わりました。
あまり正確に覚えてないので若干金額や借り入れ期間にズレがあるとは思いますが、10年はお付き合いしているのは確かです。



争点として最初から現在まで、 分断でなく一連の取引と認められるかどうか。業者は分断を主張すると思いますが…
最初の頃は利率も高いだろうから、一連か分断か、その結果により圧縮額が大きく変わる。
減額報酬のない専門家に依頼した方がいいですね。司法書士、弁護士、どちらでもいいですよ



私はCFJの一連か分断かの訴訟で敗訴しました。完済後1年半程でまた借り入れでしたが。ちなみに過払い金が15万程の予定でしたが、過払い無しの和解で済ませました。



皆さんご意見ありがとうございました。
減額報酬なしの所で相談してみようと思います。

ずっと悩んでて、起きてる間中はお金の事ばかり考えてたけど、ここで色々勉強になり、前に進む事が出来そうです。
ありがとうございました。



計算し直しましたが一連で残40万位
分断であれば残90万位
会員番号が同じであれば一連で行けないでしょうかね？
特定調停で36回払い、一連で持っていける専門家に相談がいいと思います



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ニコス

ニコス
9月に司に受任して頂き過払いありで12月に和解。入金日が今月末か2月頭としかいわれませんでした。司に聞けば 一番早いのでしょうが…、 ニコスは早めに入金されますか。どなたか経験されたかた いらっしゃいましたら 教えて頂けると勉強になります。



私もニコスと11月に和解しました。弁護士さんの口座に今月末返還の約束ですがニコスからの振込みが30日（金）ですと、弁護士さんからの私への振込みは月初めの振込みになりますと説明されました。お互いに早い事を願いましょう。



すいません、主さま2様ちなみにニコスとは何年くらい取り引きがあったのですか？



2様
書き込みありがとうございます。レスがなかなか つかなかったので厳しいのかなぁって思っていました。明日司へ連絡したいと思っております。お互い早くホッとしたいですね
ポン様
私の場合取引は19年間（日本信販から）です。しかし7年間の履歴はだしてきませんでした。 90万ほど過払いありますが68万で和解しました。
また入金あり次第 書き込みさせていただきます。



2です。
平成5年からの借り入れで昨年の20年6月完済しました。ニコスからは平成7年1月から繰越債務ありの途中開示で引き直し計算済みの債権届出書（−債務）を送付されましたが、弁護士さんに推定計算していただきニコスの提示より上回る額で和解出来ました。



双方様ありがとうございました。私は昭和60年頃からで去年６月受任いまだに和解が無いもので気になりました



ニコスの履歴開示は何日位ででましたか？ 個人と司 依頼の場合は差はありますか？



すいません
わたしは弁に依頼してあり詳しくはわからないのです。和解したときのみ連絡あり、金額だけ教えてもらっていて全て終わってからの精算になるそうです。



2です。
昨年8月18日に弁護士さんに依頼してニコスの引き直し済み履歴（9月10日付け）が届いたのが9月20日頃だったと記憶してます。



ぽんさん２さん ありがとうございます。
12月上旬履歴請求して進展ないのでみなさんの状況をお聞きしました。



10様
ご自分で請求なさったのでしょうか。私は司でしたが6件全て揃ったのが2ヶ月でした。ですからニコスは遅くても2月中頃までには 届くと 思いますよ



ニコスの開示は遅いですよ。２〜３ヵ月が普通です。



7 10です
司依頼です。2〜3ヶ月かかると言う事であれば来月中には出ますね。気長に待ちます。みなさんありがとうございました。



本日 司よりニコスの過払い精算おわりました。受任が9月で提訴なしで8割和解でした。ニコスはまだまだ今なら状況は悪くないですよ。 参考までに書き込みいたしました。



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特定調停について

特定調停について
初めてきました、教えていただきたいことがあります。旦那が特定調停をする予定なのですが、過払いがありそうなところが一件あります。もし過払いとなった場合は、特定調停では請求できないとありました。そのばあい、どのような手順を組めばよいのか、どなたか教えてください。お願いしますm(__)m



過払いが見込めるのであれば特定調停しないで、自分で過払い請求するか専門家に依頼したほうがいいですよ
特定調停で債務ゼロでもいいけど、申し立ててからの2ヵ月が時間の無駄になるので、先に過払い請求したほうがいいですよ



書き込みありがとうございます。
自分で過払い請求ができるんですか？特定調停しないで？
どうやってするんでしょうか…知識がないもので…



業者から取引履歴を取り寄せて法定金利に引き直し計算して請求書を送ります
業者によっては提訴しないと相手にされない場合もありますから、本を買って勉強する必要があると思います



まず、業者から取引履歴を取り寄せます(電話で取引履歴の開示を頼みます)
すると、業者側から取引履歴請求の書類が届いて、それに記入し業者に送ると、期間は、まちまちですが…１ヶ月〜２ヶ月位で取引履歴が届きます(店頭でも履歴の請求は出来ます)
届いた取引履歴を、過払い計算ソフトに入力して過払い金があるか調べます(計算ソフトはパソコンがあればネットから無料でダウンロード出来ます)
それで、過払いがあれば、過払い金返還請求書を作成します(書式は色々な方がブログ等でかかれてます、本屋さんでも過払い金返還請求のマニュアル本出てます)
それを、業者側に送り、後日、業者側に連絡をして、和解額等話し合いになっていきます。
それで、お互いの条件が合わなければ…提訴になるので、裁判所に行って手続きになります(手続きのやり方は、裁判所の書記官が丁寧に教えてくれます)
ざっくりと、書き込みましたが…ご自身でも調べてみてください、時間があれば個人でも過払い金返還請求はできます。なかには、個人での和解には応じない業者もあるので、そく提訴をしたほうが早い場合もあります。弁護士さんや司法書司に頼むのが楽ですが…着手金が二万から三万、成功報酬が過払い金の２０〜３０パーセント取られます、金額によっては費用倒れになります。
長文失礼しました。



相手にされないのであれば、専門家におまかせしたほうが早いですかね？



大手であれば近くの店頭で履歴開示してくれます
履歴持参で専門家に依頼すれば、着手金なし過払い報酬20％だけの事務所もあるので、探してみるといいでしょう



まず、大した過払いが見込めないと思うなら自身で取引履歴を取り寄せ計算する。何でも専門家依頼すれば良い訳では無い。



他のスレ読んだら分かるけど個人だと7〜8割で和解してるから業者にもよるし、専門家に依頼したほうが無難です



5の方が丁寧に個人での流れをレスされている通り自分で一社ならやる価値はありますよ 和解提案が例え7〜8割での提示でも報酬や和解迄の時間を差し引いても利益は高いと思いますが
大手なら個人でやると相手にされないのではなく一度っきりの交渉で連絡待ちにしてる事が多いからではないでしょうか？ 弁護士等が時間かかって何ヶ月もほっとかれるのは全ての事務所ではないでしょうが沢山の案件を抱えて業者からの連絡待ちしている事務所が多いと思います
三ヶ月の所〜半年や中には一年もかかっている話しも聞きます

一社なら（勿論債権者にもよりますが）ご自分でされるのも得策ではないでしょうか



おはようございます。
先日からアドバイス等いただき、ありがとうございました。
昨日、旦那とも話しましたが、結局どの方法でやるかはまだ結論が出ていないのですが…
一応債権者を挙げます。
1、アプラス 50万
2、アプラス 150万
3、セントラルファイナンス 110万
4、銀行カードローン 30万5、銀行証書貸付 420万です。
ちなみに、5は住宅ローンが組めなかったのでこの方法しかできずに契約してもらったものです。
過払いがあるのは1です。計算方法のスレを参考にして計算したら、約25万の過払いが出ました。
2は計算だと15万近くの減額になりそうです。
また、3はオール電化の工事費用になります。
銀行とセントラルは無視して、アプラスだけしようと思ってますが、任意整理では業者を選べても特定調停では選べないのでしょうか？
長文乱文失礼しました。



特定調停でも業者は選べます。主さまの場合は1は専門家に頼んで過払い請求、3と5は仕方ないとして(もし3をすると家電を引き上げられます)、2は特定調停、4も特定調停できないではないです。銀行のカードローンと言っても実質運営してるのは子会社の消費者金融か信販です。調停にかけた時点で債権がそちらへ移ります。法定利息内でも調停にかけると将来の利息がカットされます。1の過払いの相談と同時にその辺りの相談を専門家にしてはいかがでしょうか。もっといい案が出るかも知れませんし。



12さん、分かりやすく説明していただいてありがとうございます。
自分で取引履歴を取ろうとも思いましたが、PCをネット接続していないので計算ソフトも手に入れるのは簡単ではないかもしれないしやはり専門家に相談するのが一番なんでしょうか。
それか、1、2、4 だけ特定にかけてもいいですかね？本当にとんちんかんな文面ですみません。



アプラスの2の方は残が15万になりそうということですか？
同じ業者を任意整理・特定調停に分けることは出来ないと思います、特定調停で過払い請求は無理なので任意整理のほうがいいですね
確かアプラスは履歴を請求すれば計算して送ってくれるんじゃなかった？
1と2で債務がなくなるなら専門家依頼でもいいし、業者がうまく相殺してくれればいいのですが、それは難しいと思います。
先にアプラスに連絡して取引履歴だけ取り寄せてみたらいいでしょう。



ありがとうございます。
2は、15万くらい減るという計算です。135万くらいに圧縮されそうですが…
同じ会社でも整理方法が違えばダメなんですね。



一緒じゃないと後の返済金額を決めるにも変わってしまうので、専門家でもアプラス2件を1件として受付けてくれる事務所もあるので、減額報酬のない事務所を探したほうがいいと思います



銀行のカードローンと証書貸付も同じ銀行だったら特定調停できませんけど・・
債務が相殺されると勘違いしました、残るようなので履歴取り寄せないで専門家に任せたほうがいいですね



ありがとうございます。
銀行は別々です。
また、旦那とも話してみますね。
皆さん本当にありがとうございます。



おはようございます。
先日から色々勉強させていただき、ありがとうございました。
あれから旦那とも考えた末、費用面などから特定調停になりました。(私は任意整理をしたかったのですが…)
そこでまた、教えていただきたいことがあるのですが、二番の150万の件ですが、のちのち分割で払うことになるのでしょうが、最長何年で完済しなければならないのか教えてください。



特定調停は36回払いが基本です
1の過払い金も上手く相殺してくれるといいですが。



そうなんですね、ありがとうございます。36回以上は延長できないんですね。
特定調停でも業者次第で相殺してもらえるものなんでしょうか？



任意整理は60回まで分割できますが特定調停は無理だと思います
過払いの件は調停委員に聞いて下さい



わかりました、ありがとうございました。



すみません、何度もスレ上げてしまい申し訳ないのですが。銀行のカードローンのけんです。これは同じ銀行に普通口座があるので整理せずに支払いだけしようと思ってますが、来月その普通口座に児童手当てが入る予定です。その日までには裁判所からアプラスに通知が行くはずなので銀行にも情報は入りますよね。するとその児童手当てはローン返済の方に回されてしまうのでしょうか？口座を変えておいた方が無難でしょうか？何度も申し訳ないですがよろしくお願いします。



その銀行とアプラスは何か関係ありますか？保証とか。



アプラスの引き落とし口座は別の銀行ですか？
口座は空にしておかないとすぐに引き落としストップにはなりません
銀行のカードローンと口座が同じであれば、引き落とし契約のの解約手続きをしたほうがいいです



今の段階は空っぽです。
アプラスもカードローンもその口座からの引き落としです。来月13日頃に手当てが入るのでそれまでには通知も行くと思うのですが。
やはり他の引き落としも口座を変えた方がいいですよね？



児童手当はわかりませんが、口座変更の手続きは通常2〜3ヵ月はかかると思います
銀行のカードローンの分は毎月〇日に落ちて当然ですよね？
特定調停の申立てが3ヵ月後でしたら間に合うかもしれませんが
、アプラスの引き落とし契約を解約したほうがいいです、ただ銀行によってはそういった手続きが出来ないこともあるので、銀行に行って聞いたほうがいいと思います



特定調停も最長60回の支払いまで引き延ばしは可能ですが、その辺は調停員の腕次第です。私は紆余曲折あって40回になりました。また児童手当は今からじゃ振込みまでに口座変更手続きは無理です。



ご意見ありがとうございます。
児童手当ては無理ですか…カードローンの引き落としは毎月10日で1万づつの支払い、別にローン専用の通帳があり、そちらに10日までに1万以上入れたら通帳からは落ちない仕組みになっています。その仕組みが続くようであれば児童手当てはセーフなのかなと単純に思っているのですが…



児童手当て自体は振り込まれると思いますが、通知が届き次第残高いっぱい引き落とす業者もいるので空にしておいた方がいいと思います。
児童手当ては15日ですかね？振り込まれると同時に引き出す事は可能ですか？



15日が日曜なので、13日に入るのではないかと思います。仕事があるので朝一で銀行に行けるかどうか…通帳のみの口座なので窓口に行かなくてはいけません。児童手当てがないと来月の生活がとても足りません。早めに手を打っておくべきでした。



私は９月に整理を依頼しました。給料の振り込みと業者の引き落とし口座が同じでしたが、とりあえず給料は無事でした。今まで勝手に引き落とされたりとかはないです。勿論司さんに空にしておくように言われたのですぐに引き出してますけどね。業者にもよると思いますが、参考までに。



33さん、ありがとうございます。
それを聞いて少しはほっとして…はいけないですね。とにかく、早く動いてみます。



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借金の整理をしたいのですが、大阪府で分割払いokで親身に相談にのってくれる弁護士または司法書士知りませんか？



事務所名は出せませんが、↑上に載っている司法書士いいかも？
ただ人により合う合わないはあると思います



私も先日大阪府内で司法書士さんに債務整理の相談をしました。
ちなみにこのサイトで紹介されている司法書士事務所ではありませんが、とても親身になって下さり、費用の分割払いについても快く応じて下さいました。
出来れば紹介してあげたいのですが、ここで具体的な事務所名を明かすと事務所に迷惑をかける事になるので話せませんが、参考となる情報であればお話しします。
任意整理の費用については債務１社につき税込み３万円(減額報酬なし)、過払い発生の場合は過払い金に対して20％(税込み)の報酬を加算。場所は大阪市内の主要駅近くです。私はパソコンで見つけましたが、携帯サイトもあります。
大阪府内ではこれより費用の安い所もありますが、私の場面、業者との取引期間が長く、過払い金で事務所費用を払える見込みがあるので、この事務所に決めました。



３です。
ちなみに、相談は直接司法書士さんに話せるので、細かい事まで分からない事を聞くと良いでしょう。全く嫌な顔一つせず親身になって聞いてくれました。
『○○○○(個人名)司法書士事務所』です。



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